Как стать финансово независимым и успешным человеком?

Определить, на какой ступени вы наитесь

Есть шесть условных ступеней, ведущих вас к финансовой независимости:

1. Финансовая яма. На этой ступени находится человек с большим количеством долгов, а именно с таким, когда количество расходов превышает его доходы.

Например, некий Вася платит кредит 10 000 рублей, коммуналку 5 000 и еще 15 000 отдает на повседневные расходы. А его зарплата – всего 25 000 рублей. В итоге он каждый месяц по бюджету находится в минусе на 5000 рублей и вынужден залезать в кредитную карту, увеличивая размер своих долгов.

2. Финансовая нестабильность. Это ситуация, когда человек начинает разбираться с долгами, контролирует расходы, но его доходов всё еще не хватает на покрытие текущих потребностей. Кроме того, утрата работоспособности мигом ввергнет его обратно в финансовую яму.

Так, наш Вася расплатился с половиной кредита, и теперь тратит ровно 25 000 рублей – столько, сколько зарабатывает. Но стоит ему уйти на больничный – он обратно окажется в яме.

3. Финансовая неопределенность. Ситуация, когда человек наращивает свои доходы и постепенно избавляется от долгов (или не имеет их вовсе), но его доходы всё еще зависят от него самого. Когда он прекращает работать – его доход стремительно падает, и есть риск падения в нестабильность.

Наш Вася, к примеру, нашел подработку, и теперь зарабатывает сверху еще 10 000 рублей. Всего его доход составляет 35 000 рублей, а расходы – уже 20 000. Кредита нет, а 15 000 можно откладывать. Но если Вася перестанет работать, то сэкономленных денег надолго не хватит.

4. Финансовая стабильность. В этой ситуации у человека уже есть определенный уровень пассивного дохода и финансовая подушка безопасности, которые помогут пережить сложное время. Но пассивный доход невелик, а подушка рано или поздно кончится, так что остается риск перехода на предыдущую ступень. И да, как правило, на этом этапе человек продолжает работать.

Наш Вася удачно вложил деньги в фондовый рынок, и получает по 5 000 рублей ежемесячно в виде купонов и дивидендов. Еще у него есть работа, где ему по-прежнему платят 25 000 рублей, и подработка с 10 000 рублей. Всего Вася зарабатывает 40 000 рублей и расходует 20 000. Но если он перестанет работать, то в бюджете образуется ежемесячная дыра в 15 000 рублей.

А вот еще интересная статья:   ТОП-10 дорогих вещей, на которые не стоит тратить деньги

5. Финансовая независимость. Следующая ступень «эволюции». Ситуация, когда расходы равны пассивному доходу. Заметьте – именно пассивному, т.е. такому доходу, когда самому человеку ничего делать не надо, чтобы его получать. В итоге потеря активного дохода человеку ничем не повредит (кроме снижения привычного уровня жизни, конечно).

Например, наш Вася удачно вложил еще 1 млн в фондовый рынок, а потом купил квартиру и сдает ее в наем. В итоге он получает 10 000 рублей с аренды и 10 000 рублей с фонды (пассивный доход – 20 000), 25 000 – зарплата и 10 000 – подработка (активный доход – 35 000). А расходы по-прежнему равны 20 000 рублей. То есть доход от дивидендов и аренды полностью закрывает обязательные платежи Васи, так что если он заболеет или решит уйти с работы, то ничего ему за это не будет.

6. Финансовая свобода. Высшая ступень. На ней пассивный доход многократно (как минимум, в 2 раза) перекрывает необходимые расходы. Человеку вообще не нужно работать, так как наличие / отсутствие активного дохода вообще никак не влияет на его уровень жизни.

Большинство людей находятся на первой, второй или

Большинство людей находятся на первой, второй или третьей ступени. На четвертой и пятой находятся представители так называемого «среднего класса», высокооплачиваемые специалисты и бизнесмены третьей руки. Ну, и инвесторы. А до шестой ступени добираются буквально единицы. Но мы же не ищем легких путей, не так ли?

А потому идем к следующему шагу.

Переходим от активных доходов к пассивным

Финансовая независимость может быть достигнута пут

Финансовая независимость может быть достигнута путем создания пассивного дохода: инвестиций в недвижимость, развития собственного бизнеса, вложения в ценные бумаги, акции и другие проекты.

Видео

Вложиться в образование

Самый ценный актив — это вы. Чтобы развить навыки и увеличить собственную стоимость, нужно повышать квалификацию: посещать курсы, смотреть лекции и вебинары.

Деньги, вложенные в обучение, окупятся: узкие специалисты стоят дорого. Высокая зарплата и быстрый карьерный рост — еще не все бонусы хорошего образования: можно делиться знаниями и зарабатывать консультациями.

Достижение финансовой независимости

Вершина вашего пути – независимость. На этом уровн

Вершина вашего пути – независимость. На этом уровне у вас есть полная свобода, вы можете заниматься любимым делом, жить в том месте или стране, где вам нравится, получать самый качественный сервис, услуги и товары, наслаждаться жизнью в полной мере. При этом вопрос денег для вас не важен, ваши деньги работают на вас.

Никто и никогда не скажет вам, сколько точно понадобится времени, чтобы обрести финансовую независимость. Но это того стоит!

Постановка цели

Если есть четко сформулированная задача, добиться

Если есть четко сформулированная задача, добиться желаемого намного легче. Это правило работает и в отношении финансовой независимости. Прежде чем откладывать деньги или заниматься инвестициями, необходимо понять, для чего это делается. Это подтверждает и Юлия Иванова, эксперт по управлению финансами, говоря, что важно с самого начала описать, что для вас означает финансовая независимость, выраженная в конкретных цифрах. Точка в будущем, куда вы хотите прийти, будет вашим видением и путеводной звездой. Чаще всего видение остается неизменным, а вот стратегия может меняться.

«Ставьте четкие финансовые цели: долгосрочные на 5-10 лет, среднесрочные на 2 – 4 года и краткосрочные на 3-12 месяцев. Это, во-первых, поможет контролировать ситуацию, во-вторых, поможет вам и вашему мозгу видеть решения и пути достижения целей. Если вы четко понимаете цель, вы можете быстро принимать решения и не упускать выгоду». — говорит Катерина Жижина, независимый финансовый советник.

• Краткосрочные цели – можно выполнить за 3-12 месяцев. Столько времени понадобится, чтобы, например, сменить работу на более высокооплачиваемую.

• Среднесрочные цели – на достижение отводится 2-4 года. За указанный период вполне можно выучить иностранный язык или приобрести новый навык, который приведет к существенному увеличению заработной платы.

• Долгосрочные цели – добиться результата можно через 5-10 лет, например, построить стабильный бизнес.

Инвестировать часть дохода

Западные инвесторы советуют вкладывать не менее 10% от дохода, но в России ситуация иная — чтобы избежать рисков, лучше увеличить эту сумму. Уменьшение бюджета на 10% можно не заметить, но откладывать 25% намного труднее. Поэтому лучше начать с небольшой суммы, постепенно ее увеличивая.

Но сначала проверьте, какой вы инвестор: консервативный, агрессивный или рациональный. Крупные банки бесплатно проводят «риск-профилирование» клиентов с помощью стандартного опросника и определяют, насколько они готовы рисковать. Такие рекомендации помогут выстроить стратегию игры на рынке ценных бумаг или фондовой бирже.

Как оценить свою финансовую грамотность

Правильная оценка своих знаний — частая проблема финансовой грамотности. Нам кажется, что мы знаем все, и даже немножко больше. А на деле — едва сводим концы с концами и вкладываемся в сомнительные организации. 

Конечно, сложно быть объективным в самооценивании: мы можем просто не замечать ошибок, которые совершаем. Поэтому за подробным анализом личной финансовой грамотности, а также за знанием того, как правильно научиться управлять своими деньгами, я рекомендую обращаться к опытным финансовым консультантам. Например, к кураторам Центра финансовой культуры, которые помогут понять, на каком уровне находятся наши отношения с деньгами и как их можно улучшить.

Как стать финансово независимым человеком. Пошаговое руководство к действию

Меняем отношение к деньгам

Стать финансово независимым человеком, если у вас присутствуют негативные установки на деньги, невозможно. Можно даже не начинать. Для начала вам необходимо полюбить деньги и позволить себе стать богатым и финансово свободным человеком.

Принимаем твердое решение

Если вам удалось поменять отношение к деньгам в положительную сторону, на втором этапе вам придется принять твердое решение стать успешным и финансово независимым человеком. Решение должно быть на столько твердым, чтоб вы ни при каких обстоятельствах не свернули назад.

Ставим перед собой конкретные финансовые цели

Твердое решение вы приняли. Теперь необходимо поставить перед собой конкретные финансовые цели. Вы должны четко для себя решить, чего вы конкретно хотите добиться в жизни. Финансовые цели должны быть правильными и реальными. Это значит, что вам не надо прыгать выше головы и пытаться добиться того, чего просто не реально достичь. И не надо  стараться добиваться того, что есть у соседа (родственников и т.д.), а вам на самом деле этого не нужно.

Повысьте уровень своей финансовой грамотности

Большинство населения нашей страны имеют либо низкий уровень финансовой грамотности, либо абсолютно безграмотны. Поэтому, после постановки перед собой финансовых целей, начните самообучение для начала согласно вашим стремлениям, а в последующем, расширьте свой кругозор.

Составьте краткосрочный и долгосрочный план действий

Все успешные и финансово свободные люди составляют четкий план действий на месяц, год, два, пять, десять лет и т.д.. Им прекрасно известно, что конкретный и четкий план действий – это залог успеха, который  направляет на пути к вашим целям.

Научитесь управлять своими личными финансами

Чтоб стать финансово независимым и успешным человеком, необходимо научиться управлять своими личными финансами. Начните вести строгий учет своих доходов и расходов, планировать и составлять бюджет. Это вам очень поможет взять свои финансы под контроль и оптимизировать свои расходы.

Перестаем бояться, начинаем действовать

Не сидите на месте, не тряситесь от страха и не ждите подходящего случая, его не будет. Наоборот, найдется тысяча отговорок, чтоб даже не начинать свой путь движения к цели.

Если вы твердо решили стать финансово независимым и успешным человеком, то вам просто необходимо понять, что без риска и потерь вам просто не добиться желаемого. Неудачи и потери – это ваши лучшие учителя на пути к финансовой свободе. И чем больше раз вы ошибетесь и потерпите неудачу, тем быстрее добьетесь своего.

Нет недостижимых целей, есть высокий коэффициент лени, недостаток смекалки и запас отговорок.

Сократить расы и уменьшить долги

В любом случае, каков бы ни был конкретный план, вам обязательно нужно поработать над уменьшением расходов. Речь не идет об экономии на пресловутой чашке кофе, а о более глобальных вещах.

Вдохновляйтесь: успешный опыт людей

Ничто не вдохновляет на свершения так, как успехи других людей. Поэтому если вы сомневаетесь в том, насколько велико значение финансовой грамотности для современного человека, взгляните на результаты выпускников Центра финансовой культуры. Всего за несколько месяцев обучения с кураторами наши ученики расплачиваются по кредитам в 2 раза быстрее, находят способы дополнительного заработка, закрывают крупные финансовые цели, формируют накопления и создают личный инвестиционный портфель. Если получилось у них — получится и у вас!

Ольга комфортно сменила работу благодаря подушке б
Ольга комфортно сменила работу благодаря подушке безопасности.

«Елена, спасибо! Ваша работа полезна, никто не учит людей обращаться с деньгами […] Я закончила 3 ступень, ни разу не пожалела, спокойно смотрю в будущее»

Марина Дружаева

Тимофей выстроил воронку продаж для своего бизнеса
Тимофей выстроил воронку продаж для своего бизнеса и план роста доходов.

«Если позволите, я открою свою “тайну”, лично я закрыла все свои кредиты даже просто на ваших бесплатных вебинарах».

Выпускница курса «Инвестиции. Деньги есть всегда»

Люда составила личный финансовый план и запланиров
Люда составила личный финансовый план и запланировала путешествия.

«Прошёл обучение в тренинге «Деньги есть всегда 7.0. Ступень II. Личный финансовый план (и семейный бюджет)» […] Теперь я точно знаю, когда приобрету ещё одну квартиру, отправлюсь в путешествие, начну второй бизнес, и при этом без ущерба нынешней жизни»

Ибетуллов Станислав

У Георгия выросла зарплата со 116 до 140 тыс. руб.
У Георгия выросла зарплата со 116 до 140 тыс. руб. с перспективой до 200 тыс. руб.

Повысить личную финансовую грамотность можно в любой момент. Возраст, регион, размер зарплаты или профессия — все это неважно, если вы решили изменить свою жизнь. А найти помощь и поддержку в этом непростом деле можно в Центре финансовой культуры.

Теги

Adblock
detector