Тинькофф Инвестиций в чем подвох, подводные камни брокера

Как работают инвестиции в Тинькофф

Тинькофф Инвестиции — сервис, который разработан для предоставления клиентам максимально простого доступа к сделкам с валютами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами на Московской бирже.

При этом особенность Тинькофф заключается в том, что эта организация не имеет широкой сети офисов, как другие банки. Клиент оформляет заявку и получает все, что требуется, с доставкой на дом или в офис.

Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиций?

Для вывода средств зайдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Ещё» в списке счетов.

Выберите пункт «Вывести» в меню вкладки.

При выводе средств нужно выбрать карту, на которую будет сделан перевод, и указать нужную сумму. Отправить деньги можно только на карту Тинькофф. После этого можно бесплатно сделать перевод на счет в другом банке.

Видео

Налоги с дохода инвестора — как считаются

Тинькофф самостоятельно уплачивает налоги с ваших доходов. Как правило, речь идет об НДФЛ или аналогичном налогообложении в другой стране.

Приведем полный список налоговых платежей, с которыми можно столкнуться при торговле:

  • 13% с дохода от продажи российских, американских и британских акций, с дохода по российским облигациям и еврооблигациям, с дивидендов по российским и британским акциям;
  • 10% с дивидендов по акциям на американских биржах;
  • прочие налоги – с дохода от продажи зарубежных акций, которые торгуются в США, но выпущены компаниями из других стран.

Указанный налог с иностранных акций в Тинькофф Инвестиции действует только при заполнении формы W-8BEN. Это можно сделать в настройках личного кабинета. Если форму не подписать, налог на доходы в США составит 30%.

В конце года владелец инвестиционного счета может получить налоговый вычет на НДФЛ. Размер вычета рассчитывается как «сумма пополнения ИИС x 13%». По закону максимальная выгода ограничена 52 000 рублей (13% с дохода 400 000 руб. в год).

Пример. За год вы заработали 300 000 руб., с которых нужно заплатить 13% НДФЛ в размере 39 000 руб. В том же году вы положили на ИИС в Тинькофф Инвестиции 100 000 руб. В итоге ваш налог снизится на 100 000 x 13% = 13 000 руб.

Жалобы на брокера

Все жалуются, конечно же, на высокие комиссии Тинькофф. Это действительно так. Если отдавать по 0,3% за сделку по базовому тарифному плану, то собирать диверсифицированный портфель менее чем на 100-150 тысяч рублей просто нет смысла (эта инфа с их же аналитического сервиса).

Именно поэтому Тинькофф нельзя называть «брокером для домохозяек»: купив пару-тройку акций на несколько тысяч рублей, тупо прогоришь на комиссиях. А большими капиталами домохозяйки обычно не обладают.

Большинство жалоб было высказано до того, как появился тариф «Трейдер», который несколько исправил ситуацию, но в сравнении с другими брокерами комиссии все равно немаленькие.

Можно сказать одно: брокер Тинькофф предназначен не для спекулянтов, а для долгосрочных инвесторов, которые хотят вложить деньги и забыть, не вдаваясь в подробности фондового рынка.

Еще одна проблема возникает с закрытием счета — как банковского, так и брокерского. С вас могут списать комиссию за последующий месяц, даже если баланс на счете нулевой. Возникнет технический овердрафт, за который впоследствии с вас могут спросить.

Инструменты торговли и инвестирования

Список актуален на апрель 2019 года:

  • 68 облигаций;
  • 584 акции;
  • 15 ETF;
  • 2 валютные пары — доллар и евро;
  • 3 поставщика ИСЖ.

К сожалению, брокер Тинькофф не дает доступа к таким деривативам, как фьючерсы и опционы, да и валютных пар негусто. Но далеко не всем эти инструменты нужны, тем более компания развивается, может в дальнейшем расширить спектр услуг. Что касается ценных бумаг — выбирать есть из чего, а возможность купить ETF даст отличную диверсификацию портфеля.

Условия для бизнеса

Программа кредитования банка Тинькофф имеет следующие условия:

  • сумма кредита должна находиться в пределах от 3 до 200 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту рассчитывается индивидуально, и во многом зависит от вида товара;
  • специалисты банка обучат персонал обращению с программным обеспечением, так что на этот счет не нужно беспокоиться;
  • в физическом магазине продавец получает бонусы за оформление займа – в онлайн-магазинах бонусов нет, поскольку покупатель самостоятельно подает заявку.

Важно! Для подключения программы не обязательно быть клиентом Тинькофф, услуга доступна всем предпринимателям.

Условия кредита по программе

Обновленная программа сделала покупку товаров в кредит еще более доступной. Покупатель может купить практически все, начиная от одежды, заканчивая стройматериалами.

Условия по кредиту выглядят так:

  • кредитная сумма составляет от 3 до 200 тысяч рублей;
  • срок займа колеблется от 3 месяцев до 3 лет;
  • процентная ставка рассчитывается индивидуально и может составлять от 10,1 до 94,9%;
  • первоначальный взнос не требуется.

Важно! Тинькофф не начисляет иных дополнительных комиссий или платежей, так что клиенту достаточно вовремя выплачивать взносы по кредиту.

Сколько стоит сервис?

Тинькофф разработал несколько тарифов для клиентов, которыми они могут воспользоваться:

  • инвестор. Комиссия за сделки — 0,3%. Тариф удобно использовать при месячных сделках с оборотом не больше 115 тысяч рублей. Если этот лимит повышается, есть смысл переходить на следующий уровень. Открытие и закрытие счета, как и его обслуживание, — бесплатно;
  • трейдер. Комиссия за сделки — 0,05%. Процент снизится до 0,025%, если денежный оборот за месяц перешагнет за 200 000 рублей. Обслуживание счета 290 рублей. Но в некоторых случаях оно может быть бесплатным: если сервис пока не используется, если размер портфеля больше 2 миллионов, если оформлена премиальная карта банка;
  • премиум. Комиссия за сделки — 0,025%. На этом тарифе можно приобретать ценные бумаги не только из базового перечня, но и бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты. Еще одно преимущество высокого уровня — индивидуальные рекомендации аналитиков.
Junior (с безопасной доставкой карты) Тинькофф БанJunior (с безопасной доставкой карты)Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
до 4%
бонусами за покупки

Кэшбэк 0%на остаток по карте

Оформить карту

Тарифы Тинькофф Инвестиции

За все хорошее, за доставку договора на дом, карту в подарок, за особый специально для клиентов написанный торговый терминал и приложение для телефонов, в общем, за все поздно или рано приходится платить, причем клиенту.

Тарифы системы Тинькофф Инвестиции в общем виде выглядят так

Тариф

Процент со сделки

Ежемесячный платеж

Инвестор

0.3%

Трейдер

0.025 -0.05 в зависимости от оборота за день

290 рублей

Премиум

0.025 базовая,

0.25-4% в зависимости от рынка

0 портфель от 3 млн рублей;

990 руб. от 1 до 3 млн;

до 3000 рублей

Базовый тарифный план с комиссией в размере 0.3% от сделки значительно выше, чем у конкурентов Тинькофф, если сравнивать брокера со Сбербанком, ВТБ и другими. Не говоря уже о брокерах-дискаунтерах, изначально рассчитанных на массовых пользователей, таких, как Финам.

Базовым тарифом, по утверждению самих представителей Тинькофф, выгодно пользоваться при объеме сделок до 116 тысяч за месяц. При превышении этой суммы имеет смысл переходить на тариф трейдер, по которому комиссия 0.05% от сделки, но есть ежемесячный обязательный платеж в размере 290 рублей. Чтобы его не платить, надо совершить сделок на 5 млн рублей за прошлый месяц или иметь портфель общей стоимостью не менее 2 млн рублей.

Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании Тинькофф Инвестиции комиссия 0,025% — 0,300% от суммы сделки Открыть счет Лиц. № 045-14050-100000ООО «Компания БКС» комиссия 0,010% — 0,100% от суммы сделки Открыть счет Лиц. № 154-04434-100000АО ИФК «Солид» комиссия 0,0001% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счет Лиц. № 045-06790-100000ОАО «Альфа-Банк» комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки Открыть счет Лиц. № 177-03471-100000АО «Банк ФИНАМ» комиссия 0,025% — 0,050% от суммы сделки Открыть счет Лиц. № 177-02739-100000

Тинькофф утверждает, что его ставки сопоставимы с платежами другим брокерам. Однако на самом деле, за 0.5% в том же Сбербанке можно получить уже доверительное управление, а это совсем другая услуга.

Вывод денег из Тинькофф Инвестиции считается бесплатным, но на карту самого банка. Если учитывать, что у кредитной организации нет отделений, где можно было бы снять без процентов, то клиентам приходится общаться с банками-партнерами, которые на все выставляют свои собственные условия и ограничения.

Теги

Adblock
detector